Se você ainda não tem uma conta bancária e está pensando em iniciar esse processo, provavelmente tem muitas dúvidas sobre as melhores opções, os documentos necessários, e as implicações legais que se deve cumprir.
Além disso, ter uma conta facilita bastante as transações do dia-a-dia, principalmente num mundo cada vez mais digitalizado. Confira aqui as nossas dicas e evite qualquer surpresa ou infortúnio.
O QUE PRECISO PARA ABRIR UMA CONTA BANCÁRIA?
Para abrir uma conta bancária, você precisará reunir alguns documentos. São estes:
- Bilhete de Identidade (B.I.) ou Cartão de Cidadão.
No caso de cidadãos estrangeiros: passaporte e autorização de residência; - NIF (Número de Identificação Fiscal);
- Comprovante de endereço;
- Recibo de vencimento ou Cartão Profissional;
- Depósito de um valor para a abertura de conta, exigência esta que varia de banco para banco.
- Comprovativo de vínculo laboral: declaração da entidade patronal ou recibos de vencimento recentes.
Caso esteja desempregado, deverá ter um comprovativo de inscrição no Centro de Emprego ou, caso não esteja inscrito, um atestado da Junta de Freguesia que comprova a sua situação económica.
ONDE POSSO ABRIR UMA CONTA NO BANCO?
Em Portugal, existem diversas opções de banco que podem atender melhor às suas expectativas. Por exemplo, se você deseja um atendimento presencial, as agências físicas cumprem bem tal função. Mas se a comodidade do digital – com a ausência de filas, serviços gratuitos e protocolos menos burocráticos – te atrai, o processo pode ser iniciado e concluído apenas com poucos cliques.
Quais são as Melhores Opções?
Anualmente a entidade de defesa do consumidor em Portugal, Deco Proteste, realiza uma pesquisa para apontar os melhores bancos na opinião dos consumidores. A última avaliou que as opções online agradam mais aos usuários. Segue a lista com os principais bancos mencionados na lista da Deco Proteste:
- BANCO N26: de origem alemã, atendimento totalmente online, e o principal, completamente seguro. Sem complicações burocráticas e serviço gratuito. Além dessa opção, existem alguns planos pagos com benefícios extras;
- ACTIVO BANK: há mais de 20 anos com atuação em Portugal, pertence ao grupo Millennium, praticamente sem taxas e quase todas as operações sendo realizadas online;
- BANCO MILLENIUM: banco confiável principalmente para operações internacionais e de investimento imobiliário;
- BNI EUROPA: contas à ordem sem taxa, e atendimento online;
- REVOLUT: também online com opções gratuitas para a maioria dos serviços.
No quesito comissões bancárias, aqueles que não cobram taxas:
- BANCO CTT: com atendimento físico e apenas com uma anuidade do cartão de débito, este banco oferece diversos serviços à taxa zero. Para abrir uma conta à ordem, a única exigência é o depósito de 100 euros (diversos outros bancos também cobram o mesmo valor.);
- ACTIVO BANK: já mencionado anteriormente, apesar do atendimento maioritariamente online e com a isenção da maioria das taxas. Para estudante, abertura de conta online e contas ordenado, o valor de depósito é 100 euros. Nos outros casos, é necessário desembocar 500 euros;
- BNI EUROPA: também já mencionado pela Deco Proteste, vale destacar que este banco oferece o pagamento de juros aos seus clientes de acordo com o depósito. Isto é, existe uma remuneração de 1% para depósitos entre 1000 e 5000 euros. O montante mínimo de abertura também é 100 euros;
- BANKINTER: com um atendimento personalizado, este banco oferece uma rentabilidade nos dois primeiros anos a 5% (verificar as condições).
Neste artigo, você encontra outras opções bancárias com explicações para driblar as inconvenientes taxas: https://www.economias.pt/melhor-banco-para-abrir-conta/.
Mas se você procura por bancos mais tradicionais, em Portugal os maiores bancos são:
- BPI;
- Montepio;
- Millenium BCP;
- Santander Totta;
- Caixa Geral de Depósitos.
Quem pode abrir uma Conta Bancária?
Qualquer pessoa que tiver os documentos mencionados poderá abrir uma conta bancária.
Caso desejes abrir uma conta para o seu dependente, deverás levar consigo os documentos comprobatórios. No caso de um filho/a, a certidão de nascimento ou documento equivalente servirá.
Para informações adicionais, consulte o banco de interesse.
Quais são as Informações que devo levar em conta na hora de abrir uma Conta Bancária?
Alguns fatores podem ser cruciais na hora de abrir uma conta. Entre eles, separamos alguns para se ter em consideração:
- A facilidade do processo de abertura da conta bancária, isto é, existe muita burocracia e exigências?;
- A taxa de abertura da conta: Saber o montante mínimo exigido para abertura de conta pode ser determinante;
- Procure saber a lista de serviços oferecidos e o valor de cada um: Serviço gratuito? Quais são os planos com custo e os benefícios que podem me trazer?;
- Atendimento totalmente online x misto x presencial;
- Taxas de anuidade ou mensalidade;
- Serviço de crédito x conta à ordem;
- Atendimento personalizado: Como é a comunicação com os gestores de conta?;
- Custo de transferências;
- Serviço internacional.
PROCEDIMENTOS PARA ABRIR UMA CONTA
• Abertura de conta online
Quando o contratante escolhe a opção online, o processo se dará de maneira digital, normalmente através de aplicativos que podem ser baixados no próprio celular ou no site do banco escolhido.
Para prosseguir, você precisará apresentar todos os documentos obrigatórios e fornecer algumas informações relativas a todos os titulares da conta, tais como: nome completo, indicação do NIF, número de contacto telefónico, email, dados profissionais, sobre rendimentos, entre outras.
Os próximos passos podem incluir uma videoconferência com o gestor da conta e o preenchimento de formulários.
• Abertura de conta presencial ou mista
Em alguns casos, apenas o processo de abertura é digital, e o encaminhamento acontece presencialmente. Quando a escolha é pela abertura da conta no banco físico, é preciso solicitar o atendimento de um gestor de conta para que ele inicie o processo. Tenha consigo todos os documentos obrigatórios listados nesta matéria, pois eles são indispensáveis para prosseguir. Tudo sendo aprovado, um respetivo contrato será emitido para que seja assinado.
Na sequência, você receberá a FIN (Ficha de Informação Normalizada) nela estarão todas as condições da sua conta (como as taxas de juro e outras taxas de serviço, por exemplo). Junto da FIN, também lhe será entregue as Condições Gerais de Abertura de Conta e o Formulário de Informação ao Depositante (FID). Nesses documentos você encontrará toda as informações concernentes às linhas de crédito e sistemas de garantia de suas transações.
Os cartões de débito e crédito serão enviados por correio para sua residência. Mesmo em contas abertas nos bancos físicos, a maior parte deles já garante serviços online através de aplicativos e do site. Neles você poderá realizar transações como pagamentos de conta, transferências bancárias, conferência de extrato e saldo, movimentações bancárias, aplicações em poupança, entre outras.
Com os cartões você poderá realizar pagamentos em estabelecimentos, além de saques e realizações de transações nas ATM – caixas de saque automático – espalhadas por todo o país.
